Калькулятор вкладов или как выбрать доходность депозита

Доходность депозита определяется установленной по нему процентной ставкой. Она, в свою очередь, подразумевает доход, который Вы получите, предоставив свои средства для пользования банку.

Рассчитать доходность поможет калькулятор вкладов. Процент по депозиту начисляется по окончанию его срока, либо периодически, на протяжении договора с банком (раз в месяц, раз в квартал).

При начислении процентов во время срока действия депозита может быть два варианта:

1. Проценты прибавляются к сумме вклада ежемесячно.

То есть, в каждом следующем месяце проценты начисляются не на тело депозита, а на сумму с начисленными за прошлые месяцы процентами. Такой вид клада называется депозит с капитализацией процентов. По нему высокая доходность, чем по простому вкладу, но выигрываете Вы лишь в конце срока при начислении процентов.

2. Проценты не прибавляются к средствам на депозите, а начисляются согласно существующей на депозите суммы.

Здесь нет эффекта наложения процентов, поскольку они начисляются на общую сумму, а не на «депозит + процент». Проценты могут начисляться на счет, открытый для этой цели. Доходность по таким вкладом меньше, ведь существует возможность выплаты процентов со счета. Процентная ставка в этом случае гораздо ниже начисленной в конце окончания срока действия вклада.

Финансовые консультанты и авторы бизнес-книг советуют размещать в одном банке не более 1,4 миллиона рублей. Это связано с защитой вкладчиков законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который осуществляется в обязательном порядке. Именно эта сумма и является страховым возмещением по депозитам, которые может выплатить один банк.

Воспользовавшись таким способом, вы по-максимуму защитите свои накопленные средства от форс-мажорных ситуаций. Если хотите разместить всю сумму – оформите несколько депозитных счетов на близких или родственников. Причем, сделать это можно в одном или в разных банках.

Преимущества и недостатки накопительных вкладов

У депозитов есть свои плюсы и минусы, о которых стоит знать каждому потенциальному вкладчику.

К положительным сторонам депозитов относиться:

1. Гарантированный доход – вы всегда знаете, сколько денег получите по окончанию срока действия вклада.
2. По закону РФ вам гарантированно вернуться утраченные вклады в размере не более 1 400 000 рублей.
3. Депозит до определенной суммы процентной ставки не облагается налогом (в рублях – до 18,25 %, в валюте – до 9 %).

Среди недостатков депозитов имеют место следующие:

1. Низкая доходность. Ежегодная инфляция в 7-10 % немного ниже дохода по вкладу. То есть, Вы зарабатываете на этом очень мало. Посмотрите на курс акций втб, они демонстируруют гораздо лучшую динамику.

2. За высокую процентную ставку нужно заплатить налог.

Выводы

Депозитные вклады представляют собой вид инвестиций, подразумевающий размещенные в банке средства на при определенных условиях (доходность, пополнение, возможность снятия).